एचएसएबद्दल विचार करत आहात? आरोग्य बचत खात्याची साधक आणि बाधक वाचा

कंपनी

आरोग्य बचत खाती 2003 पासून जवळपास आहे, म्हणून त्या कदाचित नवीन संकल्पना आहेत. परंतु मागील काही वर्षांमध्ये आरोग्यविषयक धोरणात बरेच बदल झाले आहेत, त्याकडे त्यांचे लक्ष वेधले जात आहे. काही लोक ज्यांनी केवळ वैद्यकीय बिले भरण्यासाठी पारंपारिक आरोग्य विमा अवलंबून आहे ते कदाचित मिश्रणात एचएसए जोडण्याचा विचार करीत असतील. परंतु आरोग्य बचत खाते नेमके काय आहे आणि ते कसे कार्य करते?

एचएसएमागची कल्पना तुलनेने सोपी आहे: त्यांचा उद्देश हा आहे की उच्च विमा कपात करणार्‍यांना वैद्यकीय खर्चाची भरपाई करण्यासाठी प्री-टॅक्स डॉलर बाजूला ठेवता यावे. साधारणपणे बोलल्यास, कोणत्याही प्रौढ ए उच्च वजावट आरोग्य योजना (एचडीएचपी) आणि इतर कोणतेही आरोग्य विमा संरक्षण-एचएसए उघडू शकत नाही.

तर, तुमच्यासाठी आरोग्य बचत खाते योग्य आहे काय? चला एचएसए साधक आणि बाधक अन्वेषित करूया.

आरोग्य बचत खात्याचे कोणते फायदे आहेत?

आपले बचत किंवा वैद्यकीय गरजांवर अवलंबून आरोग्य बचत खात्याचे बरेच फायदे आहेत. एचएसएसाठी येथे 5 साधक आहेत.

1. एचएसए कर बचत प्रदान करते

ज्या व्यक्ती येत्या वर्षात मोठ्या वैद्यकीय खर्चाची अपेक्षा करीत आहेत त्यांच्यासाठी एचएसए योजना हजारो डॉलर्सची तिप्पट कर बचतीची बचत करू शकते, असे विमा दलाल आणि आरोग्य बचत खाते तज्ज्ञ गॅरी फ्रान्के यांनी सांगितले. अल्फा विमा साध्य करा, एलएलसी बेलव्यू, वॉशिंग्टन मध्ये.

ट्रिपल टॅक्स सेव्हिंग खालील प्रकारे खाली मोडते:

• एक, आपण आपल्या एचएसएमध्ये ठेवलेल्या पैशावर आपल्याला कर भरावा लागणार नाही.
• दोन, पात्र आरोग्य सेवांच्या खर्चासाठी आपण आपल्या एचएसएमधून घेतलेल्या पैशावर आपल्याला कर भरावा लागणार नाही. (जरी 65 वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या लोकांना पात्र नसलेल्या खर्चासाठी वापरल्या जाणार्‍या कोणत्याही एचएसए फंडासाठी दंड भरावा लागेल, तर सावधगिरी बाळगा!)
• तीन, आपण आपल्या एचएसए खात्यात ठेवलेल्या पैशावर आपण करमुक्त व्याज मिळवू शकता. आपल्याकडे पैसे आपल्या खात्यात गुंतविण्याचेही पर्याय आहेत.

माझ्याकडे आता माझ्यासाठी एचएसए खाते आहे, असे फ्रांके म्हणतात. 2019 मध्ये माझ्या कर बिलाच्या तुलनेत यामुळे मला $ 1,500 ची बचत झाली.

२. एचएसए आपला विमा न करत असलेल्या काही खर्चाची भरपाई करू शकते

एचएसए खर्चामध्ये ऑर्थोडोंटिया आणि चष्मा सारख्या विमा योजनेत कदाचित आपल्या विमा योजनेचा समावेश नसू शकेल अशा आरोग्यसेवेच्या खर्चाचा समावेश असू शकतो. एचएसएकडून पैसे भरण्यास पात्र असलेले शेकडो आरोग्य खर्च आहेत, असे गॅस्ट्रोएन्टेरोलॉजिस्टचे एमडी विक्रम तारुगु आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी म्हणतात. दक्षिण फ्लोरिडाचा डेटॉक्स . उदाहरणांमध्ये कायरोप्रॅक्टिक किंवा दंत उपचार, प्रजनन सेवा, व्हीलचेअर्स आणि औषधोपचार औषधे समाविष्ट आहेत.

3. एचएसए इतरांच्या योगदानास परवानगी देतो

काही लोकांना हे माहित नसेल कदाचित परंतु आपण इतरांना आपल्या एचएसएमध्ये योगदान देण्यास परवानगी देऊ शकता, असे डॉ. तारुगू स्पष्ट करतात.

आयआरएस नुसार, आपण कोणत्याही अन्य व्यक्तीकडून एचएसए चे योगदान स्वीकारू शकता जसे की तुमचा नियोक्ता किंवा कुटुंबातील एखादा सदस्य. यामुळे आणखी कराचे फायदे होतात. आपल्या नियोक्ताने जितके योगदान दिले आहे ते कर उद्देशाने मिळकत म्हणून मोजले जाणार नाही. आणि जर कुटुंबातील एखादा सदस्य आपल्या एचएसएमध्ये सहयोग देत असेल तर त्यांचे योगदान कुटुंबातील सदस्याच्या परताव्यावर कर कपात करण्यायोग्य आहे, जरी त्यांनी कपात कपात केली नाही.

याव्यतिरिक्त, जेव्हा आपण पैसे जमा करता आणि खर्च करता तेव्हा आरोग्य बचत खाती अगदी लवचिक असतात. एचएसएचे योगदान कॅलेंडर वर्षात कोणत्याही वेळी आणि पुढील कर वर्षाच्या एप्रिल 15 पर्यंत केले जाऊ शकते, असे डॉ. तारुगु म्हणतात.

टीप: द योगदान मर्यादा 2020 साठी वैयक्तिक योजनेसाठी 5 3,550 आणि कौटुंबिक कव्हरेजसाठी, 7,100 आहेत. 2021 च्या मर्यादा वैयक्तिक योजनांसाठी $ 3,600 आणि कौटुंबिक योजनेसाठी, 7,200 असेल.

संबंधित: आपण कर वजा करण्यास सक्षम होऊ शकणारे आरोग्य खर्च

An. एचएसए 65 वयाच्या नंतर लवचिकता प्रदान करते

निवृत्तीच्या बचतीच्या रूपात आपण एचएसए योगदानाकडे देखील पाहू शकता. आपण 65 वर्षानंतर आपण आपले एचएसए फंड वापरू शकता कोणत्याही खर्च, ते आरोग्याशी संबंधित आहेत की नाही. आपण दंड भरणार नाही, परंतु वितरण कर मुक्त होणार नाही.

An. एचएसए निधीच्या पोर्टेबिलिटीला परवानगी देतो

काही बचत खाती, जसे की लवचिक बचत खाती (एफएसए) ते वापरतात किंवा गमावतात. म्हणजे, आपण सर्व निधी वापरत नसल्यास, ते एका विशिष्ट कालावधीच्या शेवटी संपतात, विशेषत: कॅलेंडर वर्षाच्या आत. एचएसएचा धोका नाही. डॉ. तारुगू म्हणाले की, आपण पुढच्या वर्षी निधी जमा करु शकता. आपण निधी बदलल्यास किंवा सेवानिवृत्ती घेतल्यास हे आपल्याला निधी राखून ठेवण्यास अनुमती देते. आरोग्याच्या खर्चावर खर्च करण्यासाठी तुमचे कोणतेही एचएसए पैसे आहेत, जेव्हा आपल्याला याची गरज भासू नका.

एचएसए च्या बाधक गोष्टी काय आहेत?

आपल्याकडे एचएसए असल्यास, परिभाषानुसार, आपल्याकडे कदाचित उच्च वजावट योजना देखील असू शकते. ते खूप महाग होऊ शकते. येथे एचएसएचे तीन बाधक आहेत.

1. एचएसएशी संबंधित उच्च वजा करण्यायोग्य आरोग्य योजनेमुळे उच्च खर्चाचा खर्च होऊ शकतो

उच्च वजा करण्यायोग्य आरोग्य योजनेसह, आपण आपल्या वजा करण्यायोग्य दाबा होईपर्यंत आपण 100% डॉक्टर भेट, प्रिस्क्रिप्शन आणि वैद्यकीय कार्यपद्धती देण्याची अपेक्षा केली जाईल, असे फ्रांके म्हणतात. यावर्षी, एचडीएचपी ही कमीतकमी कपात करण्यायोग्य कोणतीही योजना आहे एका व्यक्तीसाठी 4 1,400 किंवा कुटुंबासाठी 8 2,800 , आयआरएस नुसार. परंतु काही योजनांद्वारे, वार्षिक वार्षिक खर्चाचा खर्च एखाद्या व्यक्तीसाठी 6,900 डॉलर किंवा एखाद्या कुटुंबासाठी, 13,800 इतका असू शकतो. यात आपण कॉपे, सिक्युरन्स आणि वजा करण्यायोग्य वस्तूंवर खर्च केलेल्या पैशाचा समावेश आहे.

उच्च वजा करण्यायोग्य आरोग्य योजना सामान्यत: निरोगी लोकांसाठी अधिक फायदेशीर असतात ज्यांना मुख्यतः प्रतिबंधात्मक काळजी आवश्यक असते. जर आपल्यास तीव्र वैद्यकीय स्थिती असेल ज्यासाठी वारंवार डॉक्टरांच्या ऑफिसला भेट आणि नियमित उपचारांची आवश्यकता असते किंवा आपल्याला माहित असेल की आपल्याकडे एखादी शस्त्रक्रिया येत असेल तर आपण भिन्न प्रकारच्या आरोग्य सेवा योजनेचा विचार करू शकता. अन्यथा, या सर्व खर्चासाठी आपल्याला आगाऊ पैसे द्यावे लागतील, जे आपल्या एचएसए निधीतून लवकरच द्रुत होईल.

२. एचएसए कदाचित अनपेक्षित खर्च भागवू शकत नाही

डॉ. तारुगू म्हणतात, तुमच्याकडे कदाचित अनपेक्षित आरोग्य सेवा खर्च असतील जे तुमच्या एचएसएमध्ये तुम्ही बचत केलेल्या रक्कमेपेक्षा जास्त असतील. मग जतन करण्याचा दबाव आहे, तो काळजी घेताना काही लोकांना वाटत असलेल्या अनिच्छेचा संदर्भ देऊन ते म्हणतात की भविष्यात त्यांच्या एचएसएमधील पैशाची गरज भासू शकते.

H. एचएसए खात्यांभोवती नियम आहेत.

एचएसएच्या इतर काही गैरसोयींमध्ये रेकॉर्डकीपिंग आवश्यकता, कर आणि दंड आणि फी समाविष्ट आहेत. जेव्हा जेव्हा तुम्ही तुमच्या एचएसएकडून पैसे काढता तेव्हा योजनेनुसार तुम्ही पैसे एखाद्या पात्र वैद्यकीय खर्चावर खर्च केले हे सिद्ध करण्यासाठी तुम्हाला पावती ठेवाव्या लागू शकतात. जर आपले वय 65 वर्षांपेक्षा कमी असेल आणि आपण हा खर्च अयोग्य असल्याचे समजले असेल तर आपल्याला त्या पैशावर 20% दंड भरावा लागेल. याव्यतिरिक्त, काही एचएसए एक मासिक देखभाल शुल्क किंवा प्रति-व्यवहार शुल्क आकारतात. हे संस्थेनुसार बदलते.

इतर पर्याय विचारात घ्या

आपल्याकडे एचडीएचपी असल्यास आणि ती योजना आपल्या नियोक्ताद्वारे ऑफर केली असल्यास, आरोग्य खर्चासाठी कर मुक्त पैसे बाजूला ठेवण्यासाठी आपल्याकडे एचएसए हा एकमेव पर्याय नसतो. आपण कदाचित आरोग्य प्रतिपूर्ती खाते (एचआरए) किंवा हेल्थकेअर लवचिक खर्च खाते (एफएसए) विचारात घेऊ शकता.

एचआरए एक प्रकारचा आरोग्य खर्च खाते आहे जो आपल्या मालक आपल्या फायद्याच्या पॅकेजमध्ये देऊ शकतो. केवळ आपला नियोक्ता खात्यात योगदान देऊ शकतो आणि मालक त्याच्या मालकीचा असतो. आपल्या नियोक्ताने आपल्या एचआरएला जो पैसा दिला आहे तो कर उद्देशाने उत्पन्न मानला जात नाही. आपला नियोक्ता एचआरए बद्दल जवळजवळ सर्व काही नियंत्रित करतो, त्यात कोणत्या खर्चाचा समावेश आहे आणि पुढच्या वर्षात निधी जमा करण्यास परवानगी द्यायची की नाही यासह.

हेल्थकेअर एफएसए हा आरोग्यासाठीचा खर्च करण्याचा आणखी एक प्रकार आहे. एचआरए प्रमाणेच या केवळ नियोक्तेच देऊ शकतात. अशाच प्रकारे, आपल्या मालकाकडे देखील ही खाती आहेत. तथापि, आपण आणि आपल्या नियोक्ता दोघांनाही एफएसएमध्ये योगदान देण्याची परवानगी आहे. त्यातील एक मुख्य त्रुटी म्हणजे एफएसए ते वापरतात किंवा ते गमावतात. आपण वर्षाच्या अखेरीस (किंवा काही योजनांवर पुढील एप्रिलपर्यंत) आपल्या सर्व एफएसए पैशाचा वापर न केल्यास आपल्या नियोक्तास उर्वरित रक्कम ठेवण्याची परवानगी आहे.

एचएसए, एचआरए आणि हेल्थकेअर एफएसए दरम्यानच्या सर्व फरकांबद्दल तपशीलवार स्पष्टीकरणासाठी, आमचे ब्लॉग पोस्ट पहा, एचआरए वि एचएसए वि एफएसए: आरोग्यासाठी सर्वोत्कृष्ट खाते कोणते आहे? ?