एचडीएचपी विरुद्ध पीपीओ: काय फरक आहे?

कंपनी

आपल्यासाठी सर्वोत्तम आरोग्य सेवा योजना निवडणे ही एक अवघड प्रक्रिया असू शकते. एखादी नवीन नोकरी सुरू करताना किंवा उघड्या नोंदणी दरम्यान आपल्या आरोग्यासाठी आढावा घेतल्यानंतर आपल्याकडे उत्तरांपेक्षा अधिक प्रश्न असू शकतात.

उच्च वजा करण्यायोग्य आरोग्य योजना (एचडीएचपी) आणि प्राधान्यकृत प्रदाता संघटना (पीपीओ) योजना हे दोन सामान्य पर्याय आहेत जे नियोक्ते आरोग्य विम्यांसाठी प्रदान करतात. यापैकी एक योजना इतरांपेक्षा नेहमीच चांगली नसते. जेव्हा एचडीएचपी विरुद्ध पीपीओ योजना दरम्यान निवड करण्याचा विचार केला जातो तेव्हा सर्वोत्कृष्ट योजनेचे उत्तर स्वतंत्रपणे भिन्न असते. एखाद्या व्यक्तीच्या किंवा तिच्या परिस्थितीच्या आधारावर हे दरवर्षी बदलू शकते.

एचडीएचपी आणि पीपीओच्या कव्हरेज आणि किंमतींची तुलना केल्यास आपल्याला एक चांगली निवड करण्यात मदत होईल.

एचडीएचपी विरुद्ध पीपीओ

उच्च वजा करण्यायोग्य योजना हा एक प्रकारचा आरोग्य विमा असतो ज्यामध्ये उच्च वजावट व कमी प्रीमियम असतात. आपण दरमहा कमी पैसे द्याल परंतु विमा संरक्षण प्रारंभ होण्यापूर्वी वैद्यकीय खर्चासाठी अधिक खर्चाच्या किंमती असतील.

TO प्राधान्यकृत प्रदाता संघटना (पीपीओ) कमी वजा करण्यायोग्य परंतु उच्च मासिक प्रीमियमसह एक योजना प्रकार आहे. आपण दरमहा अधिक पैसे द्याल परंतु वैद्यकीय सेवांसाठी कमी खर्चाची किंमत असेल आणि सेवा किंवा प्रदात्यांच्या विस्तृत श्रेणीमध्ये प्रवेश करण्यात आपण सक्षम होऊ शकता.

एचडीएचपींचा सामान्यत: निरोगी ग्राहकांना फायदा होतो ज्यांना वर्षासाठी जास्त वैद्यकीय मदतीची अपेक्षा नसते आणि त्या फायद्यांमध्ये कमी मासिक प्रीमियमचा समावेश आहे, प्रदाता सर्व्हिसेस, केअर मॅनेजमेंटचे माजी व्हीपी सुसन बीटन आणि नेब्रास्काच्या ब्लू क्रॉस येथील जोखीम स्पष्ट करते. .

बीटन म्हणतात की, पीपीओ, विशेषत: कमी वजा करण्यायोग्य असा, ज्यांना एखाद्या गंभीर अवस्थेमुळे सतत डॉक्टरांच्या भेटी आणि डॉक्टरांच्या सल्ल्याची अपेक्षा असते त्यांच्यासाठी अनुकूल असू शकते.

एचएसए सह एचडीएचपीचे साधक आणि बाधक

ज्यांना वर्षभर बरेच वैद्यकीय खर्च अपेक्षित नसतात त्यांच्यासाठी एचडीएचपी उपयुक्त आहे. थोडक्यात, एचडीएचपी तरुण लोकांसाठी, कुटुंबे नसलेल्या व्यक्तींसाठी आणि जे सामान्यत: निरोगी असतात त्यांच्यासाठी फायदेशीर ठरतात. हे लक्षात ठेवा की कदाचित आपल्याकडे एचडीएचपी योजनेसह डॉक्टरांच्या भेटींसाठी एक चलनपत्र असू शकत नाही जोपर्यंत आपण आपल्या उच्च वजावटची भेट घेऊ शकत नाही .

बीटॉनला सल्ला देतो की तुमचा नियोक्ता हेल्थ सेव्हिंग अकाऊंट (एचएसए) सह एचडीएचपी ऑफर करतो की नाही हे विचारा. जेव्हा आपण एचडीएचपी निवडता तेव्हा आपण नियोक्तांच्या योगदानासह एचएसए वापरण्यास देखील सक्षम होऊ शकता. एचएसए कधीकधी नियोक्ता पुरस्कृत पीपीओ योजनांसाठी दिले जात नाहीत - परंतु, वैकल्पिकरित्या, आपण लवचिक खर्च खाते वापरण्यास सक्षम होऊ शकता ( एफएसए ) पीपीओ योजना प्रकारांसह.

एक एचएसए कर-पूर्व बचत खाते आहे जे मंजूर वैद्यकीय खर्चासाठी देय पद्धती म्हणून वापरले जाते. या बचत खात्यातील पैसे वर्षानुवर्षे फिरत असतात; तथापि, वार्षिक आहे जास्तीत जास्त योगदान जी वैयक्तिक योजना ($ 3,550) आणि कौटुंबिक योजना (, 7,100) दरम्यान भिन्न आहे.

एचएसए विशेषतः फायदेशीर आहे कारण तो कर-पूर्व डॉलर्स वापरतो आणि कर-मुक्त कमाई जमा करतो. एचएसएमध्ये वैद्यकीय सेवा, व्हिजन, दंत काळजी, आणि सूचनांसह पात्र पात्रतेच्या विस्तृत श्रेणीचा समावेश आहे. आपण योजना बदलल्यास किंवा नोकर्‍या हलविल्या तरीही आपले एचएसए फंड आपल्यासह राहतील. ते आपल्या कुटुंबासह देखील सामायिक केले जाऊ शकतात.

एचएसए सह एचडीएचपीचा वापर होत आहे वाढत्या लोकप्रिय विशेषत: तरुण लोकांसाठी. एचएसएला एक आकर्षक फायदा वाटू शकतो, परंतु या बचत खात्यांमध्ये फार्मसी किंवा डॉक्टरांच्या कार्यालयात मासिक देखभाल आणि आपले एचएसए डेबिट कार्ड वापरण्यासाठी फी समाविष्ट असू शकते.

एचएसएला देखील आवश्यक आहे की आपण आपल्या रेकॉर्डच्या वर रहा आणि पात्र वैद्यकीय खर्चाच्या मंजुरीसाठी आपल्या पावत्या सबमिट करा. काही दावे एचएसए प्रशासनाद्वारे पात्र खर्चात नसल्यास देय दिले जाऊ शकत नाहीत. फार्मसी किंवा इतरत्र शंकास्पद खरेदी करण्यापूर्वी आपल्या एचएसए प्रशासकासह तपासा.

तसेच, जर आपण आपला एचएसए वयाच्या 65 व्या वर्षापूर्वी विना-पात्र खर्चासाठी वापरत असाल तर, कर आणि 20% दंड आकारला जाईल, त्यातील बदलांनुसार परवडणारी काळजी कायदा (एसीए) काही लोक एचएसएचा आपत्कालीन निधी म्हणून विचार करतात, परंतु या विचारांसह आपण एचएसएकडे कसे पाहता याबद्दल अधिक काळजीपूर्वक विचार करू शकता.

पीपीओचे साधक आणि बाधक

वर्षभरात जास्त वैद्यकीय खर्चाची अपेक्षा बाळगणा PP्यांसाठी पीपीओ सहसा चांगले असतात. या योजना सामान्यत: वृद्ध लोकांसाठी, कुटुंबीयांसाठी आणि आरोग्यासाठी ज्यांना नियमित उपचारांची आवश्यकता असते अशा लोकांसाठी फायदेशीर ठरतात.

जसे आपले वय, आरोग्यविषयक समस्येचा सामना करणे किंवा एखाद्या कुटुंबाचे समर्थन करणे, एक पीपीओ अधिक अर्थ सांगू शकेल. पीपीओकडे जास्त मासिक विमा प्रीमियम असतात, परंतु आपल्याला वारंवार आरोग्य सेवांची आवश्यकता असल्यास ते आपल्याला दीर्घकाळ वाचविण्यात मदत करू शकतात. वर्षभर आपल्या आरोग्य विम्यात अधिक गुंतवणूक करून, आपण आपला वैद्यकीय खर्च विम्यात समाविष्ट करु शकता.

पीपीओ देखील अतिरिक्त लवचिकता लाभांसह येतात. पीपीओ योजनेनुसार आपल्याला आपल्या आवडीचे डॉक्टर किंवा रुग्णालय निवडण्याचे स्वातंत्र्य आहे. जरी ते आपल्या नेटवर्कमध्ये नसले तरीही, आपला विमा वारंवार कव्हरेज ऑफर करेल. पीपीओद्वारे, आपण आपल्या प्राथमिक काळजी चिकित्सकाच्या मंजुरीशिवाय एक विशेषज्ञ पाहू शकता किंवा प्रक्रिया किंवा चाचणी घेऊ शकता. आपल्या आरोग्यासाठी आपल्या निवडींमध्ये लवचिकता आवश्यक असल्यास, पीपीओ योजना एचडीएचपीपेक्षा चांगली असू शकते.

कोणती योजना फायदेशीर आहे?

एचडीएचपी किंवा पीपीओ योजना आपल्यासाठी चांगली असेल की नाही हे आपण कसे ठरवावे हे आम्ही आता पुनरावलोकन करू. प्रथम, खालील प्रश्नांचा विचार करा:

• आपण किती वेळा डॉक्टरकडे जा?
• आपल्याकडे दीर्घकालीन आरोग्याची स्थिती आहे ज्यासाठी वारंवार उपचारांची आवश्यकता असते?
• आपल्याला किती वेळा आपत्कालीन काळजीची आवश्यकता आहे?
• आपल्याकडे नियोजित शस्त्रक्रिया येत आहे का?
• आपण या वर्षी मुलाची अपेक्षा करीत आहात?
• आपण जोडीदार किंवा मुलाच्या वैद्यकीय खर्चास देखील समर्थन देता?
• एखाद्या प्राधान्याने डॉक्टर निवडण्यात लवचिकता किती महत्त्वाची आहे?
• एखाद्या विशेषज्ञला पाहण्याची लवचिकता किती महत्त्वाची आहे?

जर आपण डॉक्टरकडे वारंवार भेट दिलीत, दीर्घकाळापर्यंत स्थिती असेल तर अनेकदा आपत्कालीन काळजी घ्यावी लागेल, शस्त्रक्रियेची योजना आखली असेल, एखाद्या मुलाची अपेक्षा असेल, कुटुंबातील एकाधिक सदस्याच्या वैद्यकीय खर्चास पाठिंबा द्यावा किंवा लवचिकपणाची काळजी असेल तर पीडीओ एचडीएचपीपेक्षा चांगले होईल. तथापि, यापैकी कोणतीही एक किंवा काही बाब आपल्यासाठी महत्त्वाची नसल्यास, आपण कदाचित एचडीएचपीसाठी अधिक योग्य असाल.

टीपः एचडीएचपी आणि पीपीओ योजना केवळ आरोग्य विमा पर्याय नाहीत. आरोग्य देखभाल संस्था (एचएमओ), एक्सक्लुझिव्ह प्रदाता संघटना (ईपीओ) आणि पॉईंट ऑफ सर्व्हिस प्लॅन (पीओएस) देखील आहेत.

संबंधित: HMO वि PPO

पुढे, आपणास या प्रत्येकाशी संबंधित मूलभूत अटी समजल्या आहेत याची खात्री करा आरोग्य विमा योजना .

• प्रीमियम : आरोग्य विमा घेण्यासाठी आपण प्रत्येक महिन्याला किती पैसे द्याल.
• वजा करण्यायोग्य : वैद्यकीय सेवेसाठी आपल्याला वर्षाकाठी किती पैसे द्यावे लागतात. एकदा तुम्ही तुमचे वजा करता येण्याजोगे आरोग्य विमा संरक्षण मिळते.
• खिशात नसलेली मर्यादा : वर्षातून ही रक्कम वैद्यकीय सेवेच्या बाहेर (खर्चाच्या प्रीमियमसह) खर्च केल्यानंतर, आपला विमा पात्र खर्चाच्या 100% देय देईल.
• एचएसए: प्री-टॅक्स हेल्थ सेव्हिंग सेव्हिंग खाते जे एचडीएचपीसह वापरले जाऊ शकते. एचएसए योजनांमध्ये योगदान दरवर्षी वाढते.
• कोपे : आपण प्रिस्क्रिप्शन, चेक-अप आणि इतर आरोग्य सेवांसाठी देय असलेला फ्लॅट फी.
• कोइन्सुरन्स : आपण वजा करता येण्याजोग्या वैद्यकीय खर्चाची किती टक्के रक्कम आपण भरता.

एचडीएचपी विरुद्ध पीपीओ कॅल्क्युलेटर

वरील अटी समजून घेणे आपणास आरोग्य विमासाठी किती देय द्यावे लागेल याची गणिते नेव्हिगेट करण्यात मदत करू शकते. जेव्हा आपण दोघांमधील निर्णय घेता तेव्हा आपण प्रथम आपल्या वार्षिक वैद्यकीय खर्चाचा अंदाज घ्यावा. निरोगी व्यक्तीकडे बरेच अंदाज खर्च नसू शकतात. तथापि, त्यांनी फ्लू पकडण्याची किंवा इजा टिकवण्याच्या शक्यतेचा विचार केला पाहिजे.

एकदा आपण आपल्या वैद्यकीय खर्चाचा अंदाज लावला की प्रत्येक योजनेचे मासिक प्रीमियम तसेच त्यांच्या संबंधित खिशातील मर्यादा जोडा. आपण इन-नेटवर्क ट्रीटमेंट वापरत आहात असे गृहीत धरुन, ही संख्या वर्षासाठी आपली सर्वात जास्तीत जास्त किंमत असेल.

उदाहरणार्थ, पीपीओ योजनेत $ 600 च्या मासिक प्रीमियमसह 2 1,250 वजा करता येईल. मासिक प्रीमियम 12 महिन्यांसाठी ($ 600 x 12) गुणाकार केल्यावर आणि पॉकेटबाह्य खर्चासाठी वजा करण्यायोग्य रक्कम जोडल्यानंतर, हे प्रमाणित $ 8,450 असते, त्यामध्ये कोपे किंवा सिक्युरन्सचा समावेश नाही. तथापि, जास्तीत जास्त खिशात नाही गट योजना 2020 मध्ये व्यक्तींसाठी $ 8,150 आणि कुटुंबांसाठी families 16,300 आहे. आपला खिशातील खर्च या मर्यादेपेक्षा समान किंवा कमी असू शकतो.

एचडीएचपी $ 400 च्या मासिक प्रीमियमसह $ 3,000 वजा करता येईल. १२ महिन्यांसाठी (12 400 x १२) मासिक प्रीमियमची गुणाकार करून आणि पॉकेटबाहेरील खर्चासाठी वजा करण्यायोग्य रक्कम जोडल्यानंतर हे वार्षिक $ ,,8०० इतके होते. 2020 मध्ये , एचडीएचपीसाठी मर्यादित नसलेली मर्यादा व्यक्तींसाठी, 6,900 किंवा कुटुंबांसाठी 13,800 डॉलर्सपेक्षा जास्त असू शकत नाही. म्हणूनच, आपण आपली आउट-पॉकेट खर्च खिश्याच्या बाहेरील मर्यादेपेक्षा समान किंवा कमी असेल अशी अपेक्षा करू शकता.

दुसर्‍या उदाहरणात, आपण प्रीमियमवर दरमहा 200 डॉलर्स कमी देतात आणि कोपे किंवा सिक्युरन्स समाविष्ट न करता वार्षिक खर्चावर $ 900 ची बचत करता.

बीटॉन म्हणतात की एचडीएचपीची आउट-ऑफ-पॉकेट किंमत पीपीओ पर्यायांपेक्षा कमी असेल तर स्मार्ट निवड एचडीएचपी निवडणे आहे असे दिसते. तथापि, ही निवड करण्यापूर्वी, आपले बजेट हे हाताळू शकते याची खात्री करा. आपल्या भेटीच्या दिवशी आपण ऑफिस भेटीसाठी $ 250 किंवा आपत्कालीन कक्षात $ 800 भरणे व आपल्या वजा करता येण्यायोग्य रक्कम पूर्ण होईपर्यंत देय द्याल? आपल्या सध्याच्या बजेटमध्ये सेवेच्या वेळी उच्च किंमतीची भरपाई करण्यासाठी जागा नसल्यास आपण एचडीएचपी योजना निवडण्यापूर्वी दोनदा विचार करणे आवश्यक आहे.

दरमहा जास्त प्रीमियमसह पीपीओ योजना निवडणे अधिक कालावधीसाठी अधिक अर्थपूर्ण असेल परंतु अधिक विमा संरक्षण मिळेल. हे विशेषतः ज्यांचे गणित दर्शविते की एचडीएचपी अधिक खिशातून खर्च करेल किंवा जे वर्षभर कोणत्याही अनपेक्षित वैद्यकीय खर्चाची भरपाई करण्यास भाग पाडण्यास तयार नाहीत त्यांच्यासाठी हे खरे आहे.

इतर घटकांचा विचार करणे

आरोग्य विमा योजना निवडणे हा एक अत्यंत वैयक्तिकृत निर्णय आहे ज्यासाठी यासह अनेक घटकांचे वजन आवश्यक आहे:

• आपले आरोग्य
• आपल्या कुटुंबाचे आरोग्य
• आरोग्य सेवा प्रदाता किंवा तज्ञांसाठी लवचिकता प्राधान्ये
• आपली आर्थिक परिस्थिती
• अधिक कव्हरेजसाठी आपण प्रीमियमसह अधिक आगाऊ पैसे देऊ शकता की नाही
• आपण किती एचएसए निधी वापरू शकता
• प्रत्येक पॉलिसीवर खर्चात नसलेली खर्च

आपल्याला अद्याप योजना निवडण्यात मदतीची आवश्यकता असल्यास आपल्या कंपनीतील आरोग्य विमा एजंट किंवा एचआर कर्मचार्‍यांचा सल्ला घ्या. खुल्या नावनोंदणी दरम्यान किंवा आयुष्याच्या स्थितीत बदल झाल्यास तुम्हाला दरवर्षी आपली योजना समायोजित करण्याची संधी असते. पात्र जीवनातील घटनांमध्ये विवाह किंवा घटस्फोट, मुलाचा जन्म इत्यादींचा समावेश आहे.

सिंगलकेअरसह सेव्ह करा

आपले आरोग्य विमा कव्हरेज असो, सिंगलकेअर कूपन सर्व फार्मसी ग्राहकांना उपलब्ध आहेत. आपल्याकडे आरोग्य विमा नसला तरीही, आपण बहुतेक सूचनांमध्ये सूट मिळविण्यासाठी सिंगलकेअर वापरू शकता.

सिंगलकेअर हा आरोग्य विम्याचा एक प्रकार नाही आणि तो आपल्या आरोग्याच्या विम्याच्या संयोजनात वापरला जाऊ शकत नाही. सिंगलकेअर कूपनसह सवलतीच्या प्रिस्क्रिप्शनसाठी कोणतेही खर्चाचे पैसे आपल्या वजावटीवर लागू केले जात नाहीत.